Die digitale Transformation ihrer Kernsysteme steht ganz oben auf der To-Do-Liste vieler Core Banking Architekten. Kundenorientierung ist mittlerweile von zentraler Wichtigkeit, und damit einhergehend, sich permanent ändernden Anforderungen gerecht zu werden und sich auf unvorhersehbare sowie sich ständig verändernden System-Landschaft einzustellen. Das ist einfacher gesagt als getan, denn Legacy-Systeme sind mit zusätzlichen Funktionalitäten durchdrungen, was sie noch komplizierter und schwieriger zu verwalten macht. Besser gesagt, diese Systeme hemmen unternehmerisches Wachstum. Deshalb glauben wir, dass die Erneuerung der Kernsysteme von wesentlicher Bedeutung ist, um einen vollständige digitale Transformation zu ermöglichen. Wie aber stellen Sie sicher, dass Sie trotz Bau einer neuen Lösung nicht innerhalb weniger Jahre mit den gleichen Legacy-Problemen konfrontiert werden? In diesem Blogbeitrag werden die wichtigsten Merkmale einer digitalen Bankarchitektur vorgestellt, die dafür sorgt, dass ihre Investitonen geschützt und Ihre Bank zukunftssicher wird.
1. Eine Drei-Schichtige Architektur
Wir sind davon überzeugt, dass es bei einer modernen Digital-Banking-Architektur um ein nahtloses Erlebnis für Kunden und Mitarbeiter geht. Daher sollten Sie sich auf alle drei Ebenen der Core-Banking-Plattform konzentrieren: Front-End, Mid-End und Back-End. Deshalb glauben wir, dass die Architektur auch aus drei Schichten bestehen sollte, bestehend aus einer Präsentationsebene, einer Client- und Orchestrationsebene sowie einer Produktebene.
Die Produktschicht konzentriert sich auf den Umgang mit Produkten und enthält keine Kundeninformationen, die Kunden- und Orchestrierungsschicht speichert alle kundenbezogenen Prozesse und Daten, und die Präsentationsschicht stell die Informationen für Kunden dar.
2. Standardisierung, Konfiguration und Automatisierung
Der Grund, warum viele Banken ihren Kunden keine personalisierten und effizienten Dienstleistungen anbieten können, liegt darin, dass ihre Legacy-Systeme zu sehr spezifisch angepasst und integriert wurden. Individualanpassungen und sog. Customer Code sind die größten Herausforderungen, mit denen Architekten bei Legacy Systemen konfrontiert sind. Je geringer die Anpassungen, desto weniger technische Schulden oder "Legacy" werden Sie für die Zukunft erstellen. Dies ermöglicht es, Ihre Kunden auch in Zukunft so zu bedienen, wie sie bedient werden wollen, und dem Wettbewerb einen Schritt voraus zu sein.
Mit Standardisierung, Konfiguration und Automatisierung reduzieren Sie die Anzahl kundenindividueller Entwicklungen und ermöglichen Flexibilität, Skalierbarkeit und Agilität. Es ermöglicht Ihnen die Einrichtung von Core-Banking-Systemen, die Ihre Bedürfnisse unterstützen und den sich schnell ändernden Kundenanforderungen entsprechen, und ermöglicht es Ihnen, gleichzeitig an Kundenzufriedenheit, operativer Exzellenz und Compliance zu arbeiten. Jetzt und in der Zukunft.
3. Integration mit offenen APIs
Die meisten Legacy-Systeme und Core-Banking-Plattformen sind nicht mit offenen APIs kombinierbar. Aus diesem Grund können Sie Ihren Kunden keine innovativen Lösungen und Dienstleistungen von Drittanbietern anbieten. APIs sparen Ihnen viel Zeit - Sie müssen das Rad nicht selbst neu erfinden - und bieten Funktionalität und Flexibilität. In einer Zeit, in der die Kundennachfrage nach schnelleren, sichereren und flexibleren Zahlungs- und Bankoptionen diktiert, überwiegt die Notwendigkeit, verschiedene Softwareprogramme zusammenzubringen, bei weitem jeden Widerstand gegen Veränderungen oder die Angst vor der Zusammenarbeit mit Drittanbieter-Fintechs.
Eine zukunftssichere Digital-Banking-Architektur ist mit diesen digitalen Gateways kompatibel, so dass Sie eine Reihe von internen und externen Produkten und Dienstleistungen anbieten können, die einen "Plug-and-Play"-Ansatz ermöglichen. Es hilft Ihnen, Fintech-Innovationen zu nutzen, neue Funktionen und Dienstleistungen einzuführen und in neue Märkte auszubreiten.
4. Ein Setup, das die Selbstbedienung ermöglicht.
Ein Core-Banking-System, das über eine auf Standardisierung und Konfiguration basierende Architektur verfügt, ermöglicht die Selbstbedienung. Das Hinzufügen und Entfernen von Funktionen wird - im Kern - so einfach wie das Aktivieren oder Deaktivieren von Kästchen. Sie benötigen keine IT oder andere Abteilungen mehr, um Anpassungen vorzunehmen, und Sie können die Funktionalität ohne lange Vorlaufzeiten einführen, was zu einer verkürzten Time-to-Market führt.
5. Cloud-basiert
Cloud Computing dient als transformative digitale Lösung, die Banken ein beispielloses Maß an Sicherheit, Agilität und Erweiterbarkeit bietet. Es ist eine Lösung für viele Core-bank-Probleme, wie Legacy-Probleme, Sicherheit, Interoperabilität und 24x7-Betriebszeit.
Eine Architektur, die in der Cloud aufgebaut und implementiert wird, ermöglicht es Ihnen, mehr Zeit und Geld für die Teile aufzuwenden, in denen Sie für Ihre Kunden etwas erreichen können, anstatt sich auf IT- und Sicherheitsfragen zu konzentrieren. Wir sind der Meinung, dass eine effektive Nutzung der Cloud ein entscheidender Faktor bei der Entscheidung ist, wer im neuen Zeitalter des digitalen Bankings an der Spitze steht und wer zurückbleibt.
Kurz gesagt, eine Drei-Lagen-Architektur, Standardbausteine, Konfigurationseditoren, Cloud-basierte und die Integration mit Lösungen von Drittanbietern sind Merkmale, die eine zukunftssichere digitale Bankarchitektur definieren. Jetzt, da Sie von ihnen wissen, ist der nächste Schritt, alles über den Aufbau und die Implementierung eines zukunftssicheren und alterungsfreien Kernbankensystems zu erfahren.